Курс «Инвестируй как профессионал»

Перевод курса «Инвестируй как профессионал» (Invest Like a Pro) американского консультанта по финансам, создателя сайта о планировании бюджета YouNeedABudget.com и одноименного приложения для учета и анализа личных финансов Джесси Мичема (Jesse Mecham).

День 2. Почему вам стоит инвестировать?

Восемь веселых дней мы проведем за разговорами о тонкостях инвестирования. Раз вы на это решились, задайте себе вопрос: «Почему мне следует инвестировать?»

Мне, если честно, кажется, что вы собираетесь инвестировать только потому, что отец или дядя сказали вам, что это правильно. Или пока вы занимались на тренажере в спортзале, ваш взгляд упал на экран телевизора, где говорили об акциях, коэффициентах P/E, рынках, ETF… И вы задумались, не упускаете ли что-то важное (и соблазнительное)?

То, что вы узнаете из этого курса, никого не впечатлит. Вообразите диалог с другом (который считает инвестирование соблазнительным и одновременно сложным):

Друг: «О, ты инвестируешь?»

Вы: «Да. Я открыл счет и вкладываю 125 долларов каждый месяц».

Друг: «Да ладно?! Какие акции будешь покупать?»

Вы: «Все».

Друг: «Да-да, понимаю. Диверсификация. Как ты думаешь, куда движется рынок?»

Вы: «Я уверен, рынок либо укрепится, либо обвалится».

Друг: «Ха! Да, точно… Верно… Я читал, что...»

На этом ваш друг сменит тему.

Далее я перечислю причины, по которым НЕ стоит инвестировать. Если это касается вас, меняйте мышление. Вам не следует инвестировать, если:

  • Вы хотите заработать по-быстрому.
  • Вы думаете, что рынок «сдвинется с места».
  • Ваш(а) дядя/тетя/папа/брат/сосед говорит о возможности, которую можно упустить.
  • Вы не понимаете, во что вкладываете.
  • У вас нет четкой цели и стабильного временного графика.
  • Вы боитесь (этот курс вам поможет победить страх).

Всё это — причины не инвестировать. Но по какой же причине стоит инвестировать?

Есть только одна причина инвестировать: материальное благополучие

Вы можете выбрать любой подходящий вам вариант. Может, вы планируете помогать социально ответственным компаниям, или собираетесь обеспечить детям образование, или хотите выйти на пенсию и не беспокоиться о деньгах. Но суть идеи, реальная цель инвестирования — обеспечить благосостояние. Да, любители книги «Богатый папа, бедный папа», жаждущие стать Скруджем Макдаком, купающимся в деньгах, или Папочкой Уорбаксом (герой американских комиксов, миллиардер. — Пер.)!

Это всего лишь шутка. Тот богач, о котором я говорю, и обеспеченный человек, которым стремимся стать вы и я, живут по соседству. У каждого своя жизнь, но оба отлично управляют своими многочисленными благами.

Поймите, что обеспеченные люди — по определению инвесторы. Без исключения. Если вы хотите быть богатым, вам нужно инвестировать. Куда инвестируют богачи — другая тема, не потому что это тайна, а потому что все вкладывают в разное. Но инвестируют они всегда.

К слову о богатых людях, живущих по соседству. Том Стэнли в книге «Миллионер по соседству» пишет, что в среднем миллионеры инвестируют около 20% своего дохода. Какую часть от своего дохода инвестируете вы? Это очень важно (хотя и не самое главное, как мы узнаем дальше).

Немаловажный элемент для улучшения благосостояния — финансовый рычаг

Рычаг «используется для создания большего усилия на коротком плече с помощью меньшего усилия на длинном плече (или для получения большего перемещения на длинном плече с помощью меньшего перемещения на коротком плече)» (спасибо Википедии). Я не смогу долго приподнимать пианино, сидя на корточках, но если я использую рычаг, то потрачу намного меньше энергии. Рычаг — простой механизм, который облегчает жизнь.

Традиционно принцип действия рычага заключается в том, что вы занимаете деньги, инвестируете их и зарабатываете на инвестициях гораздо больше, чем заняли. Правда, я действую не совсем так.

Многие из вас знакомы с первым правилом YNAB: задействуйте в работе каждый доллар. Некоторые доллары уходят на продукты, некоторые — на хобби, а некоторые… некоторые из этих долларов — ваши рычаги.

Когда вы инвестируете, вы эффективно используете деньги. Они работают на вас. Это прекрасно. Деньги — сотрудники, которыми проще всего руководить. Они никогда не пререкаются. Они всегда сосредоточены на работе. И побуждают других сотрудников делать то же самое. Если вы обеспечиваете себе благосостояние, вы эффективно используете деньги. Нужно только время. Другого пути нет.

Конечная цель — получить так много денег, притягивающих к себе другие деньги, чтобы можно было просто сидеть без дела в нижнем белье и смотреть сериалы. Или что-то другое. В конце концов, у вас есть выбор.

Богатство — самый скучный мотиватор

Нормальный человек: «Эй, что движет вами? Ради чего вы просыпаетесь по утрам?»

Скучный человек: «Деньги».

Нормальный человек: «Ясно...» (Отводит взгляд, внезапно вспоминая, что у него срочное дело.)

Думаю, раньше меня мотивировали только деньги. Я разрабатывал план, как бы выйти на пенсию прежде, чем мне будет 45. Я надеялся на сбережения.

Всё шло по плану, пока не родился первый ребенок. А потом еще четверо.

Само по себе богатство никогда не приносит радость. Оно необходимо, чтобы выжить и жить комфортно (я знаю, что у этого слова широкое значение), но напрямую от него счастье не зависит. Ученые из Принстона провели исследование. Хотя уровень комфорта зависел от местоположения респондента, когда подвели итоги, обнаружилось, что среднестатистическому американцу хватает 75 000 долларов в год, чтобы быть счастливым.

Я говорю это не для того, чтобы вы окончательно прекратили думать о богатстве, как о мотиваторе, а чтобы дать вам пищу для размышлений.

Что может сделать для вас богатство? Интересный вопрос.

Что делать с богатством?

Пенсия

Разумеется, вы можете выйти на пенсию. Убедитесь, что не связываете свою пенсию с денежной суммой или возрастом. Вы хотите выйти на пенсию с конкретной целью, и эта цель осуществится, потому что вы будете финансово независимы.

Буквально этим утром я читал заявления о приеме на работу в команду YNAB на должность контролера качества. Один из наших стандартных вопросов на собеседовании: «Чему вы хотите учиться дальше? И чему вы хотите научиться после этого?».

Чтение этих заявлений отнимает довольно много времени, потому что я постоянно отвлекаюсь: «Погодите, чему они хотят научиться? Я тоже хочу!». Это происходит со мной снова и снова. Есть желающие стать плотниками, лингвистами, механиками, кузнецами, садовниками, музыкантами… Одна из причин, по которой я инвестирую в будущее, — чтобы у меня было больше времени научиться тому, о чем я мечтаю. Меня это мотивирует.

Те самые исследователи из Принстона, которые выбрали числом счастья 75 000 долларов, рекомендовали меньше тратить на материальные вещи (которые не приносят счастья), и больше — на впечатления, которые делают нас счастливее. Какие впечатления стоят ваших денег? Я считаю, этот вопрос мотивирует.

Образование

Очень популярная причина инвестирования — обеспечить высшее образование своим детям. Образование часто не вписывается в рамки инвестирования, потому что нужно долго ждать (18 лет, пока ваш ребенок поступит в колледж), и, вероятно, слишком много аббревиатур и цифр (ESA… 529…) (Education Savings Account, 529 — сберегательные счета на обучение ребенка в Америке. — Пер.) придется изучить, прежде чем вы почувствуете, что можно начать.

Лично я не особо одержим идеей помогать детям с образованием. Я не против… Но я не определился. (Я понимаю, что если собираюсь помочь им, то должен начать как можно скорее, но для меня это затруднительно). Сейчас мы с Джули больше сосредоточены на их начальном образовании и хотим приучить их трудиться. У меня нет никаких философских причин, я просто высказываю свою позицию. Ваш путь может значительно отличаться от моего. И это прекрасно.

Свадьбы

Что-что? Да. Свадьбы стоят целое состояние. И вам нужно это состояние накопить.

Книга моего друга Рамита Сети «Я научу вас быть богатыми» вынуждает меня желать, чтобы дочери тайно от нас сбежали: «Средняя американская свадьба стоит почти 28 000 долларов, как отмечает The Wall Street Journal, это больше чем половина среднего годового дохода в Америке».

Свадьбы никогда не считают разумной целью инвестирования, а зря, если рассматривать срок в 40 лет (надеюсь) или около того. Шучу. У меня две дочери. Старшей 5 лет. Я стисну зубы и предположу, что они выйдут замуж в 25. Значит, у меня есть 20 лет, чтобы накопить 56 000 долларов. Без учета инфляции. Я сейчас схватил свой калькулятор и посчитал, что мне нужно откладывать 233 доллара в месяц. Нереально.

Однако, если я рассматриваю свадебные сбережения как инвестиции и следую принципам из этого курса, мне нужно откладывать 108 долларов в месяц. Реально. Но всё еще нелепо. Пожалуйста, можно перейти к следующему пункту? Давайте.

Автомобили

Если вы не Джей Лено (американский телеведущий, владелец большой коллекции автомобилей. — Пер.), машина для вас не инвестиция. Однако, если вы учтете следующие принципы инвестирования, вы сможете покупать себе автомобили до конца жизни. Я упомяну здесь такие понятия, как срок и доход от инвестиций, но подробно мы их рассмотрим позже.

Как это работает. Вы покупаете драндулет за 2 000 долларов. Тратите ежемесячно 100 долларов на ремонт (в среднем) и откладываете 200 долларов. Так как драндулеты не обесцениваются, через 2 года вы продаете его за 2 000 долларов, добавляете накопленные 4 800 долларов и покупаете машину за 6 800 долларов.

Теперь вы ездите на автомобиле за 6 800 долларов. Тратите ежемесячно 70 долларов на ремонт (в среднем), откладываете 230 долларов (200 долларов плюс 30 долларов, которые вы экономите на ремонте, поскольку эта машина надежнее). Через 2 года вы продаете этот автомобиль за 6 000 долларов, добавляете 5 520 долларов, которые вы накопили, и покупаете машину за 11 520 долларов.

Заманчиво. Заметьте, что я не говорю о сроке и доходе от инвестиций. Потому что пока вы копили деньги лишь 2 года, инвестировать их было бы не самым мудрым решением.

Но теперь у вас есть 5 лет, потому что у вас отличный, надежный автомобиль. В среднем вы тратите на ремонт 50 долларов в месяц и инвестируете 250 долларов методом, которому я обучаю в этом курсе (учитываете сроки, диверсификацию и так далее). Откуда взять 250 долларов? Вы экономите 50 долларов в месяц на ремонте и добавляете их к 200 долларам ежемесячных накоплений. Что из этого выйдет? Спустя 5 лет вы продаете автомобиль за 10 000 долларов (с учетом амортизации), добавляете 17 400 долларов и покупаете машину за 27 000 долларов. Наличными.

Суть в том, чтобы сначала купить драндулет и начать за него платить, как покорный кредитор. Волшебство происходит, когда вы превращаете 15 000 долларов в 17 400, поскольку шесть процентов от инвестиций вам возвращаются.

У инвестирования должна быть цель

Предыдущие примеры иллюстрируют, что ваши вложения должны быть обоснованными. Вам не следует инвестировать по каким-либо иным причинам, кроме желания достичь конкретную цель.

Когда речь идет об инвестировании, вам нужны четкие цели. Подробнее мы это разберем в главе «Как победить в инвестиционной игре», но если у вас есть конкретные цели, вы сосредоточитесь на конкретной сумме — той, которую вы инвестируете.

Инвестиционные цели должны быть:

  1. четкие;
  2. измеримые;
  3. достижимые;
  4. актуальные;
  5. конкретные по срокам.

Следуйте этим принципам, когда ставите себе цели. Например:

Я буду вносить 125 долларов (1, 2) каждый месяц (3) на свой инвестиционный счет, тогда я смогу купить новую машину (4) через 5 лет (5).

Я удвою (1, 2) тот процент дохода, который я инвестирую в пенсию, через 36 месяцев (3, 5) и получу больше преимуществ (4).

На 18-й день рождения моей старшей дочери (5) я запрещу ей читать и смотреть всё, что касается свадьбы (1, 2), и предотвращу 50% свадебных затрат (4). Я отец (3).

Точно так же, как ваш день может пройти впустую, если вы не поставили себе конкретных задач, так и ваши инвестиции могут быть бесполезными, если они бесцельны. Если у вас нет конкретной цели для инвестирования, скорее всего, вы: 1) не начнете; 2) не будете инвестировать достаточно; 3) не продолжите. Вы будете метаться туда-сюда и еще долго не сможете победить в инвестиционной игре.

 

День 3. Рост инвестиций

Поделиться: