Как не стать жертвой мошенников

Как не стать жертвой мошенников

Люди хотят зарабатывать быстро и без усилий, поэтому они играют в азартные игры, вкладываются в финансовые пирамиды, отдают деньги в управление сомнительным личностям. В итоге они не только не получают желанного богатства, но и теряют свои сбережения. Возможности легкого заработка оказываются уловками обманщиков.

Сейчас, с развитием технологий, появляется всё больше методов информационно-психологического воздействия, хотя некоторые проходимцы умудряются проворачивать старые схемы. Чтобы не попасть в ловушку аферистов при инвестировании, изучите их популярные способы обмана.

Как распознать мошенников

Несмотря на то, что обманщики хорошо маскируются, распознать их можно по следующим признакам:

  • Отсутствие лицензии. Проверяйте, есть ли у компании лицензия на соответствующий вид деятельности, на сайте Банка России. Если вы доверили деньги частнику, будьте готовы с ними попрощаться.
  • Обещание доходности, во много раз превышающей рыночную. Никто не знает, что будет на рынке завтра, поэтому обещать или гарантировать что-то нельзя. Ни один бизнес не может получать стабильную прибыль — она всегда будет возрастать и убывать. Так что конкретную доходность прогнозировать невозможно. И если предприятие действительно сверхприбыльное, почему опытные инвесторы не вкладываются туда?
  • Реклама доходов управляющих. Странно, когда афишируется роскошная жизнь управляющего. Если у него стабильно высокий доход, зачем ему ваши небольшие сбережения?
  • Уникальность. Если вам говорят об уникальном шансе, который предоставляется раз в жизни, вам наверняка врут. Честное инвестирование основывается на известных принципах.
  • Спешка. Если вас призывают очень срочно во что-то вложиться, вас обманывают. Это метод психологического давления: вы не успеете обдумать последствия, а когда опомнитесь — будет поздно.
  • Размытые условия. Жулики любят нечеткие формулировки. Всегда требуйте конкретных ответов на вопросы о деятельности, финансовом положении и учредителе компании. Если представители организации от них уходят или меняют условия, оговоренные вначале, не сотрудничайте с ними.
  • Несоответствующий вид услуг. Договор всегда должен быть заключен на соответствующий вид услуг. Если вы договорились на доверительное управление, а вам предлагают заключить договор займа, значит, у компании нет лицензии на ДУ. Всегда внимательно изучайте договор, прежде чем его подписать, и помните, что вам должны его предоставить до внесения денег. Особенно проверяйте, чтобы название компании в договоре совпадало с озвученным компанией.
  • Отказ от ответственности за убытки. От убытков никто не застрахован, поэтому ответственность за них должна быть зафиксирована в договоре: посредник возмещает убытки, которые произошли по его вине.
  • Страховка рисков. Подумайте, какая компания согласится страховать ваши риски? Только та, что в сговоре с организацией, с которой вы собираетесь сотрудничать.
  • Предоплата за услуги. Авторитетные компании никогда не требуют предоплат. Если вас попросили заплатить вперед, задумайтесь, на что идут эти деньги.

В 2014 году в Центральном банке открылось Главное управление противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке. Оно анализирует поступающую в Банк России информацию и выявляет преступные организации.

Хотя государство принимает меры по борьбе с аферистами, полностью уберечь вас оно не может. К тому же доверчивые и финансово неграмотные люди сами рады обманываться, ведь разбогатеть хотят все, а учиться — единицы. Поэтому никто из обманщиков не расскажет вам, что трейдинг — это рискованный труд.

Не инвестируйте бездумно: изучайте рынок, набирайтесь опыта, читайте отзывы о компании, с которой хотите сотрудничать, и ищите подробную информацию о ней. Никому не раскрывайте личные данные, пока не убедитесь, что у вас их просят на законных основаниях.

Популярные способы финансового мошенничества

Под видом частных инвестиций

Популярный способ получить деньги на разные нужды — взять их в долг. Но банки ужесточают кредитные требования, так как не все заемщики расплачиваются в срок. Поэтому в интернете распространяются предложения займов от частных лиц. Некоторые чересчур заманчивы: «Заем в день обращения: до 5 млн рублей на 10 лет, 15% годовых, без залога и поручителей. Кредитную историю не проверяем». В каком банке предложат такой большой срок возврата и сумму при такой маленькой ставке? Да еще и справка о погашенных кредитах не требуется. Но позднее обнаруживается, что кредитная история всё-таки интересует инвестора. Он предлагает вам сделать выписку из базы бюро кредитных историй за деньги, ведь наверняка у вас есть проблемы со старыми кредитами — человек, у которого нет долгов, скорее всего обратится в банк. Но когда вы отправите деньги, не получите ни выписки, ни кредита.

Еще один излюбленный способ обмана у частных инвесторов — требование предоплаты. Кредитор живет в другом городе и должен оплатить междугородний перевод. Либо инвестор требует оплатить страховку кредита. Конечно, ни в одном из этих случаев кредит вы не получите. Честный банк вычтет комиссию из предоставляемой суммы или учтет ее в процентной ставке, а не потребует предоплату.

Бывает, что частные кредиторы обманывают при погашении займа. Они подают в суд на взыскание с вас денег, хотя долг вы уже погасили. Поэтому, когда выплачиваете долг, требуйте с инвестора расписку о том, что деньги он получил.

Займы на большие суммы кредиторы часто оформляют под залог имущества или недвижимости. Но договор они оформляют так, что если вы хоть немного нарушите обязательства, залог достанется им. Вместо договора займа частные инвесторы могут подсунуть договор дарения, тогда вы сразу лишитесь собственности.

Но даже если вам попался честный кредитор, погасите долг вовремя. Инвестор может продать ваш долг коллекторам, а их психологические и физические методы воздействия бывают очень жесткими.

Российское законодательство не запрещает частное кредитование. Но задумайтесь, много ли честных инвесторов соглашаются раздавать свои деньги незнакомым людям, еще и живущим в другом городе. Нет никакой гарантии, что заемщик их вернет. Так что большинство частных кредиторов — обманщики, которые пользуются непростой материальной ситуацией доверчивых людей. Если вы наткнулись на объявление от частного инвестора, якобы раздающего деньги всем подряд, не ведитесь на него.

Недобросовестные посредники и управляющие

Поскольку законодательство почти не контролирует посредническую деятельность, обманщики это используют в личных интересах.

Многие неопытные инвесторы ведутся на рекламу и пытаются заработать сомнительными способами: на Форексе или с помощью бинарных опционов, где посредники часто наживаются на клиентах. Они завышают или занижают котировки, увеличивают размер спреда, создают сбои в системе, когда трейдер начинает зарабатывать, не разрешают клиенту вывести средства со счета или просто их воруют.

К популярным способам мошенничества управляющих относятся аферы с ПАММ-счетами. Суть таких счетов в том, что несколько инвесторов вкладывают деньги в общий счет, чтобы получать прибыль с общей суммы соразмерно доле вложенных каждым инвестором денег. Управляет процессом торговли инвестор, который открыл счет, — за каждую сделку он берет комиссию. Однако управляющий может иметь несколько ПАММ-счетов, открытых на разные имена. На одном счете он открывает позиции в одну сторону и получает прибыль, на другом — в другую и получает убыток. Вскоре вкладчики уходят с убыточного счета, но управляющему всё равно — ведь на другом он получает прибыль. Вскоре обвалится и он, а управляющий откроет другие.

Бывает, что управляющий создает себе репутацию успешного трейдера и переманивает участников сотрудничать с ним напрямую — вкладывать деньги в его личный счет. Доверчивых клиентов он привлекает бонусами и отсутствием комиссий брокеру. Доверчивый клиент передает управляющему все права доступа к своим деньгам, и однажды они пропадают со счета, а управляющий перестает отвечать на звонки.

Еще одна схема воровства — вклады в заграничный инвестфонд. Ее провернула «Лаборатория инвестиционных технологий». Сначала компания создала себе хорошую репутацию в СМИ, начала созывать людей на семинары и призывать вкладываться через надежного посредника в инвестиционный фонд. Люди инвестировали в фонд и получали доступ к личному кабинету. Там они видели прибыль, но вывести деньги не могли. Оказалось, что фонд зарегистрирован на Сейшелах, а Лаборатория не имеет перед ним никаких обязательств. В результате сотни людей потеряли вложенные деньги.

Помните, что успешно инвестировать можно только через надежного посредника. Поэтому, прежде чем начинать сотрудничать, проверяйте рейтинги брокера или управляющего и читайте отзывы о нем.

Пирамиды

Что такое финансовая пирамида

Пирамида — это организация, которая ничего не производит и существует только за счет денег вкладчиков. Впервые эту схему разработал американец Чарльз Понци в начале прошлого века. В России пирамидальный бум разразился после распада Советского Союза — с появлением МММ, затем он возобновился в 2008 и 2009 годах. Позднее пирамиды переместились в интернет, люди вкладываются в них до сих пор.

Как работает пирамида

Принцип работы пирамиды: вы вкладываете деньги, а они распределяются между организаторами и старыми участниками. Чтобы что-то заработать, нужно привлекать новых участников, и из их денег будет формироваться ваша прибыль. Чем больше пригласите — тем больше получите.

Пирамида живет за счет денег постоянных новичков. Как только новые люди перестают приходить, пирамида рушится, и организатор исчезает с деньгами обманутых вкладчиков.

Зарабатывают на пирамиде только ее создатели и первые участники. Любая пирамида в конце концов разваливается, потому что число новичков не может расти постоянно — население не бесконечно. Если кредитор получает компенсацию при банкротстве компании, то в пирамидах возврат вложений не гарантируется. Даже если вы что-то получите — не забывайте, что это деньги менее удачливых вкладчиков, на месте которых могли оказаться вы.

Виды пирамид

По структуре пирамиды бывают одноуровневыми, многоуровневыми и матричными.

Финансовые пирамиды

Законна ли деятельность пирамид в России

В 2016 году Дума издала закон, согласно которому организации, которые выплачивают доход только из привлеченных денежных средств, привлекаются к уголовной ответственности. В дальнейшем государство планирует не только ликвидировать преступные организации, но и предупреждать их возникновение.

Поскольку в России запрещены проекты, которые выплачивают прибыль из денег новых участников, пирамиды маскируются под сетевые компании. Главное отличие сетевого маркетинга от финансовых пирамид — участники получают доход за счет продажи товаров, а не из денег приглашенных членов. Поэтому организаторы пирамид вынуждают участников покупать и перепродавать товары низкого качества, не соответствующие своей стоимости. Но продажи только прикрытие — основной доход всё равно складывается из денег новых участников.

Что делать, если вы попали к мошенникам

Если вы поняли, что попали к аферистам, не нервничайте. Спокойно, но настойчиво потребуйте вернуть вложенные деньги. Предварительно почитайте Уголовный кодекс и ознакомьтесь со своими правами. Если не получится вернуть деньги самостоятельно, обращайтесь в полицию.

Не забывайте, что противоправное завладение имуществом путем обмана сложно доказать, если оно не подтверждено документально и отсутствуют свидетели. Если заявление у вас примут, дело может осложниться тем, что вы сами согласились с условиями договора. Либо компания, с которой вы сотрудничали, зарегистрирована в другой стране, и тогда придется обращаться в международный арбитраж, что повлечет за собой большие судебные расходы.

Деньги вы не вернете, пока преступники не признаются в обмане. А они часто исчезают после провернутой аферы. Но даже если вина обманщика будет доказана в суде, помните, что вы всего лишь один из многочисленных обманутых вкладчиков, и своей очереди на компенсацию будете ждать долго, если она вообще до вас дойдет.

Даже если вам удалось заработать у проходимцев, это может обернуться против вас — если вы не прекратите ввязываться в аферы, однажды всё равно проиграете. Поэтому сотрудничайте сразу с добросовестными участниками рынка, которых предостаточно, хоть мошенники и пытаются подорвать их авторитет.

См. также:
Торговля на Форексе
Торговля бинарными опционами
Как и зачем торговать на фондовой бирже
Как торговать на бирже с помощью брокера
Рейтинг брокеров фондового рынка

 

Поделиться: